Pytania i odpowiedzi

Przygotuj dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport lub kartę pobytu) wydany w Polsce, numer telefonu odraz adres e-mail.

Konto w inPZU otwieramy natychmiast po zatwierdzeniu zlecenia kodem sms i wejściu w proces wideoweryfikacji. Od tego momentu możesz logować się do inPZU, ale pełną funkcjonalność otrzymasz po weryfikacji Twojej tożsamości w wyniku: wideoweryfikacji, przelewu i rozliczeniu pierwszej wpłaty. Zazwyczaj trwa to 3 dni. W celu weryfikacji Twojej tożsamości konieczne jest:

• przejście procesu wideoweryfikacji podczas, którego poprosimy o wykonanie zdjęcia Twojego dokumentu tożsamości wydanego w Polsce (dowód osobisty/paszport/karta stałego pobytu),wykonanie selfie i prostego zadania przed kamerą,
• dokonanie pierwszej wpłaty z należącego do Ciebie rachunku bankowego, którego dane towarzyszące (imię, nazwisko) są zgodne z danymi podanymi w procesie rejestracji w inPZU.

Konto inPZU zostanie dezaktywowane jeśli:

• wynik wideoweryfikacji jest negatywny lub
• nie dokończysz wideoweryfikacji w ciągu 72 godzin.

Dane możesz edytować do momentu zatwierdzenia zlecenia kodem sms. Możesz to zrobić na ekranie „Podsumowanie” lub cofnąć się w procesie przyjmowania zlecenia i je poprawić. Jeśli natomiast zlecenie zostało zatwierdzone z błędnymi danymi i Twoja tożsamość została zweryfikowana przelewem, to możesz złożyć zlecenie zmiany danych w panelu „Moje Konto”.

Inwestowanie w subfundusze inPZU SFIO za pośrednictwem serwisu inPZU jest bezpłatne – nie pobieramy opłat manipulacyjnych za nabycie, zamianę i odkupienie jednostek uczestnictwa. Jeśli posiadasz inwestycje w PZU FIO Parasolowy oraz PZU FIO Ochrony Majątku, opłaty od zleceń pobierane są zgodnie z tabelą opłat dystrybutora.Fundusze zarządzane przez TFI PZU pobierają opłaty za zarządzanie, które są już uwzględnione w codziennej wycenie jednostek uczestnictwa (wartość rejestru/ów, którą widzisz w panelu „Moje produkty” uwzględnia już opłatę za zarządzanie).

Tak. Jednym przelewem możesz wpłacić pieniądze od razu do całego portfela inPZU SFIO lub produktu alokowanego w kilka funduszy. Wpłacona kwota zostanie automatycznie podzielona pomiędzy subfundusze według zapisanej na portfelu/produkcie alokacji. W przypadku inwestycji w inPZU SFIO, możesz również wpłacić pieniądze do jednego wybranego subfunduszu wchodzącego w skład Twojego portfela.

System płatności on-line po zatwierdzeniu zlecenia nie pozwoli na edycję pola zawierającego kwotę zlecenia. Natomiast, jeśli opłacisz zlecenie przelewem bezpośrednio z własnego konta bankowego, wówczas możesz wskazać dowolną kwotę, ale nie mniejszą niż 100 zł.

Masz możliwość wyboru formy otrzymywania potwierdzeń transakcji. Możesz je otrzymywać elektronicznie, w postaci pliku zamieszczonego w serwisie inPZU lub wyślemy je listem na wskazany przez Ciebie adres korespondencyjny. Zachęcamy do wyboru formy elektronicznej, jest ona wygodniejsza i bezpieczniejsza. Formę otrzymywania potwierdzeń transakcji możesz zmienić w panelu „Moje konto”.

W każdej chwili możesz zmienić udział procentowy subfunduszy w portfelach posiadanych w inPZU SFIO. W tym celu w menu ZLECENIA wybierz opcję EDYTUJ. Możesz też dodać kolejny subfundusz do portfela (opcja „Dodaj nowy fundusz”). Masz też możliwość przeniesienia pieniędzy miedzy subfunduszami w ramach tego samego lub różnych portfeli (opcja „Zamień”).

Jednostki uczestnictwa możesz odkupić w każdej chwili. Pieniądze wyślemy niezwłocznie po odkupieniu, a otrzymasz je najwcześniej trzeciego dnia od momentu zatwierdzenia zlecenia odkupienia.

Możesz je złożyć na formularzach udostępnionych w serwisie inPZU. Formularze możesz złożyć osobiście w siedzibie TFI PZU SA, przesłać dokumenty poświadczone notarialnie na adres TFI PZU SA lub Agenta Transferowego lub przesyłać na adres e-mail COK: pzucok@pekao-fs.com.pl podpisane kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Pamiętaj, że dokument przekazany elektronicznie i opatrzony podpisem kwalifikowanym powinien zostać przekazany z adresu poczty elektronicznej dedykowanego do operacji wykonywanych w serwisie. Szczegóły znajdziesz w Regulaminie korzystania z serwisu inPZU. Jeżeli inwestycje w fundusze zarządzane przez TFI PZU została rozpoczęta za pośrednictwem dystrybutora, zlecenie możesz złożyć u tego dystrybutora.

Wartość Twoich inwestycji zapisanych na posiadanych rejestrach jest aktualizowana w każdym dniu, kiedy odbywa się sesja na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Czyli w każdym dniu, kiedy zostaną wycenione na nowo jednostki uczestnictwa posiadanych przez Ciebie subfunduszy/funduszy. Pamiętaj, że ze względu na proces rozliczania transakcji na jednostkach uczestnictwa, informacje o stanie Twojego konta wskazane w serwisie inPZU podawane są według zapisów z ostatniego dostępnego dnia wyceny, w związku z czym informacje te mogą nie uwzględniać zleceń oczekujących na rozliczenie.

Każdego dnia roboczego w serwisie inPZU zapisane zostają aktualne wyceny jednostek uczestnictwa poszczególnych subfunduszy/funduszy. Strona zostaje zaktualizowana i na ich podstawie obliczana jest stopa zwrotu.

Skorzystaj z opcji „Nie pamiętam loginu lub hasła” w oknie logowania do konta Klienta serwisu. Podaj login i PESEL (w przypadku osób bez numeru PESEL należy podać datę urodzenia) a następnie zdefiniuj nowe hasło. Operację zatwierdzisz jednorazowym kodem wysłanym sms.

Skontaktuj się z nasza Infolinią pod numerem 22 640 05 55. Po pozytywnej weryfikacji login zostanie przesłany na Twój adres e-mail, zapisany w serwisie.

W takim przypadku powinieneś niezwłocznie zmienić hasło dostępu do serwisu. Pamiętaj, żeby nie ujawniać hasła i loginu osobom trzecim. Zalecamy dokonywanie zmiany hasła nie rzadziej niż co 30 dni.

W ramach serwisu otwierane są wyłącznie rejestry indywidualne.

W ramach serwisu otwierane są wyłącznie rejestry dla osób pełnoletnich.

Możesz to zrobić składając dyspozycję zmiany danych w panelu „Moje konto”. Pamiętaj jednak, że nie możesz zmienić jednocześnie numeru telefonu i adresu e-mail. Zmiana numeru telefonu potwierdzana jest kodem, wysyłanym na wskazany w serwisie adres e-mail, zmiana adresu e-mail potwierdzana jest kodem SMS wysyłanym na numer telefonu, zapisany w serwisie.

Tak, możesz przenieść te produkty z innej instytucji. Jeśli posiadasz już konto w inPZU lub otwierasz dwa produkty, a jeden chcesz przenieść z innej instytucji finansowej zadeklaruj w otwarciu produktu chęć dokonania wypłaty transferowej. Po otwarciu rejestru otrzymasz informację potwierdzającą zawarcie IKE lub IKZE, które musisz przedstawić dotychczasowej instytucji finansowej, aby zlecić tam wypłatę transferową. Jeśli chcesz zlecić jednoczesne przeniesienie IKZE i IKE z innych instytucji, nie będziesz mógł tego zrobić na inPZU, ponieważ nie będziemy mogli potwierdzić Twojej tożsamości.

Tak, możesz mieć oba te produkty w różnych instytucjach finansowych. Pamiętaj jednak, że możesz posiadać tylko jedno IKE i tylko jedno IKZE. Jeżeli masz któryś z tych produktów w innej instytucji finansowej możesz go przenieść do TFI PZU dokonując wypłaty transferowej.

Klienci indywidualni

W zależności od rodzaju funduszu, nabycie jednostek może odbywać się w różny sposób.

Fundusze indeksowe:

• Online - na platformie inwestycyjnej inPZU.pl po założeniu rejestru
  Załóż rejestr
• U wybranych dystrybutorów (m.in. bankach, domach maklerskich)
  Lista dystrybutorów jest dostępna tutaj

Fundusze otwarte i zamknięte (publiczne) zarządzane aktywnie:

• U wybranych dystrybutorów (m.in. bankach, domach maklerskich)
  Lista dystrybutorów jest dostępna tutaj
• W siedzibie Towarzystwa
  Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA 
  PZU Park p. 24
  Rondo Ignacego Daszyńskiego 4
  00-843 Warszawa
  tel.: 22 582 28 99 ( koszt wg stawki operatora)

Klienci instytucjonalni

• U wybranych dystrybutorów (m.in. bankach, domach maklerskich)
  Lista dystrybutorów jest dostępna tutaj
• W siedzibie Towarzystwa
  Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych PZU SA 
  PZU Park p. 24
  Rondo Ignacego Daszyńskiego 4
  00-843 Warszawa
  tel.: 22 582 28 99 ( koszt wg stawki operatora)

TAK. Serwis inPZU umożliwia budowę indywidualnego portfela inwestycyjnego alokowanego w wybrane przez Ciebie subfundusze inPZU SFIO lub wybór gotowego portfela modelowego.

Jeżeli inwestujesz w subfundusze inPZU SFIO, minimalna kwota wpłaty do subfunduszu lub portfela to 100 zł. Minimalna wpłata do rejestrów prowadzonych na zasadach ogólnych w PZU FIO Parasolowy oraz PZU FIO Ochrony Majątku wynosi 100 zł. Wysokość wpłat dokonywanych do produktów inwestycyjnych lub programów emerytalnych regulowana jest odrębnymi zapisami regulaminu danego produktu lub programu. Pamietaj, że serwis inPZU automatycznie będzie sprawdzał i podpowiadał minimalne wpłaty. Przelewy na niższą kwotę niż wartość minimalnej wpłaty będą zwracane na rachunek, z którego zostały przesłane.

Podatek od zysków kapitałowych jest pobierany na koniec inwestycji – czyli podczas realizacji zlecenia odkupienia jednostek uczestnictwa. Podstawą do obliczenia podatku jest kwota zysku w okresie trwania Twojej inwestycji.

Jednostka uczestnictwa to część majątku funduszu inwestycyjnego. Odpowiada ona „udziałowi”, jaki uczestnik ma w majątku funduszu. Jednostki uczestnictwa są wyceniane w każdym dniu giełdowym, ich wartość zmienia się w zależności od zmian cen instrumentów finansowych posiadanych przez fundusz. Nie możesz nikomu innemu ich sprzedać, są one odkupywane od Ciebie przez fundusz, po złożeniu zlecenia odkupienia. Jednostki uczestnictwa są dziedziczone.

Prospekt informacyjny to dokument regulujący działalność funduszu inwestycyjnego otwartego oraz specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego. Zawarte są w nim dane określone ściśle w Rozporządzeniu Ministra Finansów, to jest m.in. dane dotyczące TFI, funduszu, polityki inwestycyjnej, charakterystyki jednostek uczestnictwa, Depozytariusza funduszu, Agenta Transferowego TFI, Dystrybutorów sprzedających jednostki uczestnictwa, zasad realizacji zleceń, wycen jednostek uczestnictwa itp. Przed rozpoczęciem inwestycji w dany fundusz inwestor zobowiązany jest do zapoznania się z prospektem informacyjnym.

Dokumenty zawierające kluczowe informacje (PRIIPs) to dokumenty zapewniające inwestorom łatwy dostęp do najbardziej istotnych informacji o danym funduszu. Nie jest to materiał marketingowy. Informacje objęte Dokumentami zawierającymi kluczowe informacje (PRIIPs) są wymagane prawem, aby pomóc w zrozumieniu charakteru produktu, polityki inwestycyjnej funduszu, ryzyka, opłat, potencjalnych zysków i strat z nim związanych, a także aby ułatwić porównanie go z innymi produktami. Każdy fundusz inwestycyjny otwarty musi posiadać i przekazywać do publicznej wiadomości dokument PRIIPs.

Aktywa to majątek funduszu inwestycyjnego - środki pieniężne z tytułu wpłat uczestników, papiery wartościowe, prawa nabyte przez fundusz oraz pożytki z tych praw.

Korzyściom wynikającym z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa funduszu/subfunudszu („Fundusz”) towarzyszą również ryzyka, w tym ryzyko nieosiągnięcia oczekiwanego zwrotu z inwestycji, ryzyko wystąpienia okoliczności, na które uczestnik Funduszu nie ma wpływu, np. likwidacja Funduszu (subfunduszu), a także ryzyko inflacji, ryzyko związane ze zmianami regulacji prawnych oraz ryzyko operacyjne. Wśród ryzyk związanych z inwestowaniem należy zwrócić szczególną uwagę na ryzyka dotyczące polityki inwestycyjnej, w tym ryzyko rynkowe, ryzyko kredytowe (w tym ryzyko rozliczenia), ryzyko związane z zawieraniem kontraktów pochodnych, ryzyko koncentracji oraz ryzyko utraty płynności. Ponadto dla konkretnych subfunduszy mogą występować specyficzne ryzyka właściwe tylko dla tych subfunduszy. Aby prawidłowo ocenić ryzyka wynikające z inwestowania środków w jednostki uczestnictwa Funduszu, prosimy o zapoznanie się z polityką inwestycyjną, opisem ryzyk oraz opisem profilu inwestora, zawartymi w prospekcie informacyjnym Funduszu lub Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KII). W szczególności prosimy o zapoznanie się z rekomendacjami dotyczącymi minimalnego okresu inwestycji oraz profilem ryzyka i zysku zawartym w dokumencie KII. Inwestowanie w fundusze wiąże się z pojęciem ryzyka inwestycyjnego. Jest to brak możliwości założenia, przewidzenia osiąganego zysku lub straty z zainwestowanych pieniędzy. Należy pamiętać, że im większa oczekiwana stopa zwrotu z inwestycji, tym większe ryzyko poniesienia straty. Im więcej zaryzykujemy, tym możemy potencjalnie więcej zarobić, ale musimy się tez liczyć z większymi potencjalnymi stratami. Najbardziej bezpieczne są fundusze rynku pieniężnego oraz fundusze obligacji. Większe ryzyko przejściowych spadków wartości jednostek towarzyszy funduszom zrównoważonym, a bardzo wysokim ryzykiem inwestycyjnym charakteryzują się fundusze akcyjne.

Pieniądze zainwestowane w fundusze inwestycyjne są zaewidencjonowane na wydzielonych kontach funduszy prowadzonych przez banki Depozytariuszy. Środki te nie stanowią masy majątkowej Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.

Nie. Inwestowanie na rynku kapitałowym wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym. Jeżeli ceny instrumentów finansowych, w które zainwestował fundusz, spadną (np. w przypadku kryzysu finansowego na świecie), wartość jednostki uczestnictwa również spadnie, co oznacza, że uczestnik poniesie stratę z inwestycji.

Dla IKZE i IKE obowiązują roczne limit wpłat, które co roku zmieniają się. Jeżeli na inPZU otworzyłeś oba produkty, dokonując wpłaty używając opcji „DOKUP DO IKZE/IKE” Twoje wpłaty w pierwszej kolejności trafią na rachunek IKZE - do wysokości rocznego limitu obowiązującego w bieżącym roku. Jeżeli ten limit przekroczysz, kolejne wpłaty trafią do IKE - do momentu, aż wyczerpiesz łączny limit dla obu produktów. Jeżeli dokonasz wpłaty, która przekroczy oba limity, zwrócimy Ci nadwyżkę.

PRZYKŁAD (jest rok 2023)

Roczny limit wpłat do IKZE wynosi : 8 322 zł dla osób zatrudnionych na umowę o pracę

Roczny limit wpłat do IKE wynosi: 20 805 zł

Wpłacasz 18 000 zł

Do IKZE trafi: 8 322 zł - wykorzystasz cały roczny limit

Do IKE trafi: 9 678 zł - reszta Twojej wpłaty

Gdy dopłacisz 15 000 zł

Do IKZE trafi: 0 zł – już wykorzystałeś limit

Do IKE trafi: 11 127 zł - tą dopłatą wykorzystasz także cały roczny limit wpłat do IKE

Zwrócimy Ci 3 873 zł nadwyżki na rachunek, z którego zostały przesłane środki.

Dla IKZE

• Jeżeli wypłacasz środki po osiągnieciu 65. roku życia (i wpłacałeś przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych) - zapłacisz tylko zryczałtowany podatek w wysokości 10% zgromadzonych środków, nie zapłacisz za to podatku od zysków kapitałowych. Wcześniej w każdym roku oszczędzania możesz korzystać z ulg podatkowych.
• Jeżeli wypłacisz całość zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie Zwrotu), będzie to oznaczało konieczność rozliczenia tych środków w rocznym zeznaniu PIT jako dochodu z innych źródeł. Na Tobie spoczywa obowiązek obliczenia i zapłaty podatku dochodowego.

Dla IKE

• Jeżeli wypłacasz środki po osiągnieciu 60. roku życia (i wpłacałeś przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych lub ponad połowy wartości wpłat na IKE dokonałeś co najmniej 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty) - nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami, nie zapłacisz też podatku od zysków kapitałowych.
• Jeżeli wypłacisz całość lub część zgromadzonych pieniędzy wcześniej (zlecenie Zwrotu), zapłacisz podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) od zakumulowanych na IKE zysków. Podatek odprowadzimy za Ciebie.